متى تسقط الكمبيالة في السعودية وما هي عقوبة عدم الوفاء بها ؟

متى تسقط الكمبيالة في السعودية وما هي عقوبة عدم الوفاء بها ؟

تحتكم الكمبيالة عموما إلى نظامين قانونيين في المملكة العربية السعودية، يشار إلى النظام الأول باسم

قانون المحكمة التجارية ، والذي يشار إليه عمومًا باسم نظام المحكمة التجارية. يشار إلى القانون الآخر باسم

قانون المحكمة التجارية بينما يُشار إلى النظام الآخر باسم نظام الأوراق التجارية القابلة للتداول .

وتجدر الإشارة إلى أن غالبية الأحكام المتأصلة في هذه اللوائح مستوحاة بشكل كبير من قوانين الشريعة.

يحتوي القانون التجاري على عناصر حاسمة يجب أن تحتوي عليها الوثيقة من أجل التأهل ككمبيالة.

تعريف الكمبيالة في النظام السعودي و متى تسقط الكمبيالة ؟

يشير مصطلح الكمبيالة إلى أداة قابلة للتداول تحتوي على تعليمات صريحة لطرف ثالث لإجراء دفع مبلغ معين

من المال لطرف ثالث في تاريخ معين في المستقبل.

فإن الكمبيالة هي أداة مكتوبة تحتوي على أمر غير مشروط. علاوة على ذلك ، يوجه صانع الفاتورة شخصًا معينًا

لدفع بعض المال إما لشخص معين أو لحامله.

ويمكن تعريف الكمبيالة عموما بأنها:  أمر مكتوب يستخدم بشكل أساسي في التجارة الدولية ويلزم أحد الأطراف

بدفع مبلغ ثابت من المال لطرف آخر عند الطلب أو في تاريخ محدد مسبقًا.

تشبه الكمبيالات الشيكات والسندات الإذنية – يمكن سحبها من قبل الأفراد أو البنوك ويمكن تحويلها بشكل

عام من قبل.

أطراف الكمبيالات

تلعب الأطراف التالية دورًا في الكمبيالات:

1) الساحب: هذا هو في الأساس الشخص الذي يسحب الفاتورة.

2) المسحوب عليه: على عكس الساحب ، فإن المسحوب عليه هو الشخص الذي تسحب الكمبيالة لصالحه.

3) المُقبل: هو الشخص الذي يقبل الكمبيالة. بشكل عام ، يكون المستفيد هو المسحوب عليه ولكن قد يقبله

شخص غريب أيضًا.

4) المدفوع لأمره: قد يكون المسحوب عليه أو شخص غريب هو المستفيد ، وهو الشخص الذي تُدفع له الفواتير.

5) المالك: هذا هو بشكل عام المستفيد من الفاتورة. قد يكون أيضًا شخصًا آخر يصادق الدافع على الفاتورة.

في حالة الأوراق النقدية لحاملها ، يكون حاملها هو الحائز.

6) المظهر: يصبح الحائز مظهراً بتظهيره للكمبيالة لشخص آخر.

7) المؤيد: هو الشخص الذي تؤيده الكمبيالة من المظهر.

شروط الكمبيالة في النظام السعودي

وفقًا للمادة 1 من نظام الأوراق التجارية ،

• يجب أن تحتوي الكمبيالة على كلمة فاتورة مكتوبة على القيمة الاسمية للمستند.
• العنصر المهم الآخر الذي يجب أن يكون موجودًا في المستند ، وفقًا لنظام الأوراق التجارية ، هو أمر غير مشروط يتطلب

دفع مبلغ محدد.

• يجب على الساحب التوقيع على الكمبيالة والتعهد بدفع مبلغ معين من المال.
• يجب أن تكون الأطراف على يقين ؛ لا يمكن أن تكون غامضة.
• يجب أن تمتثل لجميع المتطلبات القانونية مثل الختم والتاريخ والتوقيعات وما إلى ذلك.
• يجب أن تكون مكتوبة دائمًا ولا يمكن أن تكون شفهية.
• المستند يجب أن يحتوي أيضًا على اسم الساحب والمسحوب عليه.
• والأهم من ذلك ، من الأهمية بمكان أن يكون هناك أيضًا مكان وتاريخ لإنشاء فاتورة الدفع.
• أخيرًا ، يجب على الدرج أيضًا إلحاق توقيعه أو توقيعها على الفاتورة لجعلها صالحة.

تؤكد المادة 2 من قانون الأوراق التجارية أيضًا أنه في حالة فقد أي من العناصر الواردة في المادة ، يتم اعتبار

المستند بمثابة مشروع قانون.

إذا اختلف المبلغ المذكور بالحروف عن المبلغ المذكور بالأرقام في الكمبيالة أو، فهل تكون العبرة

بالمبلغ المكتوب حرفيا أو رقميا؟

نظام الأوراق التجارية شامل للغاية من حيث أنه لا يترك أي عقبة يمكن للمحتال الاستفادة منها.

المحتالون أذكياء للغاية ، وهم يبحثون دائمًا عن الثغرات التي يمكنهم استخدامها للاحتيال على الأشخاص المطمئنين.

لذا المادة 5 من النظام  فعالة للغاية في منع المحتالين المحتملين من القيام بالاحتيال في المعاملات التي تنطوي على

الكمبيالة.

تنص المادة صراحة على أنه كلما كان هناك تعارض بين المبلغ المكتوب بالكلمات والمبلغ المكتوب بالأرقام ،

فإن المبلغ المكتوب بالكلمات هو الذي يسود. تبرير مثل هذه الخطوة هو أن المبالغ المكتوبة بالكلمات ليس من

السهل تغييرها مقارنة بتلك المكتوبة.

ما هو الفرق بين السندات الإذنية والكمبيالات ؟

فيما يلي بعض نقاط الاختلاف بين السندات الإذنية والكمبيالات:

أ) يشتمل السند الإذني عمومًا على طرفين ، أي صانع (مدين) ودافع (دائن). من ناحية أخرى ، تشتمل الكمبيالات

على الدرج والمسحوب عليه والمدفوع له.

ب) كما توضح مقدمة سندات الصرف أعلاه ، تطلب الفاتورة من المسحوب عليه الدفع وفقًا لتوجيهات الدرج.

ومع ذلك ، فإن السند الإذني ليس أمرًا ولكنه وعد بالدفع.

ج) مسؤولية محرر الكمبيالة مطلقة ، بينما مسؤولية ساحب الكمبيالة مشروطة.

د) لا يمكن دفع الأوراق النقدية لصانعيها ، بينما يمكن أن يكون الدرج والمدفوع له في الفواتير هو نفس الشخص.

عقوبة عدم الوفاء بالكمبيالة في السعودية و متى تسقط الكمبيالة

تنص المادة 48 من  نظام الأوراق التجارية على “دون إخلال بحقوق الحامل المستمدة من علاقته الأصلية بمن

تلقى عنه الكمبيالة، لا تسمع الدعوى الناشئة عن الكمبيالة تجاه قابلها بعد مضي ثلاث سنوات من تاريخ الاستحقاق

ولا تسمع دعاوى الحامل تجاه الساحب أو المظهرين بعد مضي سنة من تاريخ الاحتجاج المحرر في الميعاد النظامي

أو من تاريخ الاستحقاق إن اشتملت على شرط الرجوع بلا مصروفات أو بدون احتجاج، ولا تسمع دعاوى المظهرين

بعضهم تجاه بعض أو تجاه الساحب بعد مضي ستة أشهر من اليوم الذي وفى فيه مظهر الكمبيالة أو من يوم

إقامة الدعوى عليه”.

وفي حال عدم  التقدم بدعوى تطالب فيها إلزام هذا الشخص بسداد المبلغ وحل الكمبيالة خلال الفترة المنصوص

عليها بالمادة أعلاه، فإن الكمبيالة تتحول إلى سند دين عادي يجوز لك تقديمه للقضاء للمطالبة بحقك.

وفي حالة عدم السداد يتعرض المسحوب عليه لعقوبة السجن.

اقرأ أيضا: عقوبة اصدار شيك بدون رصيد في السعودية

متى تسقط الكمبيالة في السعودية

يجوز ابطال الكمبيالة في عدة حالات أهمها: 

• إذا كان الساحب فاقد للأهلية ولم يبلغ السن القانوني بعد وهو 18 عام للمأذون لهم بالتجارة تحت اشراف الولي.
• في حالة القاصر غير المأذون له بالتجارة أو السفيه أو المحجوزر عليه يظل البطلان نسبي إلى أن يزول السبب.
• الرضا يجب أن يكون خال من عيوب الإرادة الرضا والتدليس والغلط.
• ألا يكون موضوع الكمبيالة مخالف للنظام العام في المملكة

في تلك الحالت تسقط الكمبيالة ويجوز ابطالها.

مدة صلاحية الكمبيالة

مدة صلاحية الكمبيالة هي  4 سنوات (سنة من تاريخ الإنشاء (الاطلاع) تضاف إليها 3 سنوات)، أما إذا كان الاستحقاق

فيه مقيدا بتاريخ محدد فتكون مدة الكمبيالة وسند لأمر 3 سنوات من تاريخ الاستحقاق، وذلك وفقا لنظام

الأوراق التجارية المعمول به.

 صيغ ونماذج كمبيالة

أمثلة على الكمبيالات

فيما يلي بعض الأشكال الشائعة من سندات الصرف التي يقرها نظام الأوراق التجارية:

أ) الفواتير الداخلية

قد تكون الكمبيالة أداة داخلية بشرطين. أولاً ، يجب أن يتم سحب الفاتورة وكذلك دفعها داخل الهند. ثانيًا ، يمكن

أيضًا سحبها في الهند على مقيم في الهند ولكنها تدفع في بلد أجنبي.

ب) الكمبيالات الأجنبية

جميع الفواتير التي ليست فواتير داخلية هي فواتير أجنبية بشكل افتراضي. بشكل عام ، تتطلب الفواتير

الأجنبية ثلاث نسخ وتحكمها قواعد مختلفة.

ج) فواتير التجارة

فاتورة التبادل التي تدخل حيز التنفيذ أثناء معاملة تجارية حقيقية هي فاتورة تجارية. على سبيل المثال ، عندما يبيع

“أ” البضائع إلى “ب” ، يمكنه رسم فاتورة توجه “ب” للدفع لاحقًا. ستذكر هذه الفاتورة سعر الشراء بالإضافة إلى

التاريخ المحدد الذي تستحق فيه السداد.

د) فواتير الإقامة

تختلف فواتير الإقامة عن فواتير التجارة لأنها لا تتضمن أي معاملات تجارية. وبالتالي ، فإن مقابل تبادل السلع أو

الخدمات ليس مهمًا هنا. في فواتير السكن ، يُعير شخص اسمه لإلزام صديق أو شخص آخر. هذا يشبه في

الأساس معاملات القروض.

طريقة شكوى الكمبيالات في السعودية

• يتقدم الدائن بشكوى لوزارة التجارة فهي المختصة إذا كانت التجارة بين شركات.
• أو النيابة العامة حيث تحاول الصلح وتعطي للمدين فرصة للسداد، فإن لم يتم السداد تبدأ في اتخاذ الاجراءات

القانونية وفق المعمول به في النظام وحسب المدد المحدة، فقد تعطيه فرصة للسداد إذا تطلب الأمر ذلك.

• أو رفع الدعوى على خصمك وكفيله الغارم متضامنين، ويمكنك عرض العقد المكتوب بينكم على القاضي ناظر

الدعوى لإنهاء الخصومة بالطرق الودية.